भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 2025 में CIBIL Score Guidelines में बड़े बदलाव किए हैं, जो हर लोन लेने वाले ग्राहक के लिए बेहद अहम हैं। अब बैंक या वित्तीय संस्थान किसी भी आवेदन को बिना कारण बताए रिजेक्ट नहीं कर पाएंगे। साथ ही, क्रेडिट स्कोर अब पहले से ज्यादा पारदर्शी और समय पर अपडेट किया जाएगा। यह कदम उन लाखों ग्राहकों के लिए राहत भरा है जिनके आवेदन केवल सिबिल स्कोर की वजह से खारिज हो जाते थे, लेकिन उन्हें कारण तक नहीं बताया जाता था।
अब कब अपडेट होगा आपका सिबिल स्कोर?
पहले CIBIL Score केवल महीने में एक बार अपडेट होता था, जिससे स्कोर में सुधार देखने में वक्त लगता था। लेकिन RBI के नए नियमों के तहत अब आपका स्कोर हर 15 तारीख और महीने के अंतिम दिन अपडेट होगा। इसका मतलब है कि अब आप महीने में दो बार अपने अपडेटेड क्रेडिट स्कोर की स्थिति देख सकेंगे और समय रहते सुधार कर पाएंगे। यह सुविधा आपके क्रेडिट मैनेजमेंट को आसान बना देगी।
लोन रिजेक्ट होने पर अब मिलेगा सही कारण
पहले बैंक या NBFC आपके लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन को रिजेक्ट करते थे, लेकिन कारण नहीं बताते थे। अब RBI ने इसे अनिवार्य कर दिया है कि हर रिजेक्ट हुए आवेदन का कारण ग्राहक को SMS या ईमेल के जरिए बताया जाए। इससे ग्राहकों को यह समझने में आसानी होगी कि उनके प्रोफाइल में क्या कमी है जैसे भुगतान में देरी, उच्च क्रेडिट उपयोग या पुराने लोन का डिफॉल्ट।
डिफॉल्ट से पहले मिलेगी चेतावनी
अब बैंक या NBFC आपको डिफॉल्ट की स्थिति में डालने से पहले अलर्ट भेजेंगे। यानी अगर आपकी EMI या क्रेडिट कार्ड पेमेंट देरी से होने वाली है, तो आपको पहले से SMS या ईमेल के जरिए चेतावनी मिलेगी। इससे ग्राहक समय रहते भुगतान कर पाएंगे और अपना सिबिल स्कोर गिरने से बचा सकेंगे। यह कदम सीधे तौर पर उपभोक्ताओं के हित में है।
अब साल में एक बार मिलेगी फ्री क्रेडिट रिपोर्ट
RBI ने हर उपभोक्ता को साल में एक बार फ्री क्रेडिट रिपोर्ट देने का आदेश दिया है। इस रिपोर्ट में आपके सभी लोन, क्रेडिट कार्ड और भुगतान इतिहास की विस्तृत जानकारी होगी। अगर किसी रिपोर्ट में गलती पाई जाती है, तो ग्राहक उसे सही करवाने के लिए शिकायत दर्ज कर सकता है। यह पारदर्शिता बढ़ाने की दिशा में एक अहम कदम है।
शिकायतों का निपटारा अब होगा जल्दी
अगर आपके सिबिल स्कोर से जुड़ी कोई शिकायत है, तो अब उसका निपटारा 30 दिनों के भीतर करना जरूरी होगा। अगर क्रेडिट एजेंसी या बैंक ऐसा करने में असफल रहता है, तो उस पर जुर्माना लगाया जाएगा। इससे उपभोक्ताओं के अधिकार और मजबूत होंगे और सिस्टम में जवाबदेही बढ़ेगी।
कैसे बढ़ाएं अपना CIBIL Score?
अपने सिबिल स्कोर को मजबूत बनाए रखने के लिए कुछ जरूरी आदतें अपनाएं:
सभी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर चुकाएं।
क्रेडिट लिमिट का केवल 30% या उससे कम उपयोग करें।
बार-बार नए लोन या कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें।
हर साल अपनी फ्री क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें।
पुराने बैंक अकाउंट और कार्ड को बंद करने के बजाय एक्टिव रखें।
इन कदमों को अपनाने से आपका सिबिल स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होगा और लोन अप्रूवल की संभावना भी बढ़ेगी।
Disclaimer : यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले अपने बैंक या अधिकृत वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य करें।